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ファクタリングは、売掛債権を売却して支払期日よりも早く現金化する手法です。近年、資金調達として非常に人気があります。この人気の理由は、以下のメリットに起因しています。
・資金調達がとにかく早い（基本的に即日可能）
・自社の業績と関係なく資金調達できる
・取引先にバレない（2社間のみ）
・借り入れにならない
・信用情報に影響がない
・取引先が倒産してもリスクを負わない（ノンリコース契約）
逆に留意すべきデメリットとして挙げられるのは、「3社間ファクタリング」を実施する一部のファクタリング会社が存在し、このケースでは取引先に利用が露呈してしまう可能性がある点です。
したがって、当サイトでは、「2社間ファクタリング」で「ノンリコース契約」を提供するファクタリング会社のみをご紹介しています。
【注目情報】
ファクタリングよりも新しいサービスとして、支払いをカード払いで遅らせる「後払い」サービスが大変好評です。手続きは簡単で、60日の支払いを延ばすことができ、手数料もわずか4％と手ごろです。そして、取引先にも検知されないため、安心してご利用いただけます。
ファクタリングで入金を早め、支払いドットコムで支払いを遅らせることで、かなりの資金猶予が得られますので、ぜひおすすめいたします。
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審査なしで支払い先送り
おすすめファクタリング会社
おすすめのファクタリング会社ですべて、「2社間ファクタリング」で「ノンリコース契約」となります。
| 買取手数料 | 入金スピード | 買取可能額 | 審査 | 備考 | |
| QuQuMo | 1.0％～14.8％ | 2時間 | 無制限 | オンライン完結 | 柔軟な対応で人気のファクタリング会社です。当サイトでも1番人気です。 |
| ビートレーディング | 2.0％～12.0％ | 2時間 | 無制限 | オンライン完結が可能 | 30分以内に審査結果がわかります。 |
| みんなのファクタリング | 7.0％～ | 1時間 | 300円迄 | オンライン完結 | 土日祝日でも対応可 |
QuQuMo（ククモ）
ククモはファクタリングを初めて利用する方にとって最もおすすめするファクタリング会社となります。
・来店不要
・入金まで最速2時間
・手数料１％～
・書類は請求書・通帳の2点のみ
・上限金額なし
とにかく申し込みの手間が少なく、入金までが早い事、そのうえ手数料が業界最低水準なこと。お勧めする理由はすべてそろっているでしょう。
基本的にククモを利用して間違いないと思います。
簡易審査で即曰入金
ビートレーディング
ビートレーディングも文句なしのおすすめファクタリング会社です。ククモと比較しても基本的に遜色はありません。
強いて言えば、最低手数料が2.0％～になっていることくらいでしょう。
ですから、2社間ファクタリングを使うなら、ククモかビートレーディングを選ぶ方が大半です。
みんなのファクタリング
みんなのファクタリングは上記二つに比べると若干劣る部分があります。
・手数料7％～
・限度額300万
これらは、上記2社と比べるとマイナス点となります。
ただし、みんなのファクタリングは土日祝日も営業しており、振込も可能です。
そのため、どうしても至急で土日祝日で処理しなければいけない場合の駆け込み寺的な扱いとなります。
個人事業主でもファクタリングはできる？
一般的には、個人事業主もファクタリングを利用することができます。ファクタリングは、売掛債権を手形や小切手などの形で持つ事業者が、その債権を信頼性のある第三者（ファクタリング会社）に売却することで、早期に現金化する手段です。これにより、事業者は資金調達やキャッシュフローの改善を図ることができます。
ただし、ファクタリングを利用する際には、ファクタリング会社との契約条件や手数料、手続きに関する詳細な情報をよく理解する必要があります。個別のファクタリング会社によって提供されるサービスや条件は異なるため、選択する前に慎重に比較検討することが重要です。
ファクタリングの審査は
ファクタリングの審査は、通常、売掛債権の信用性や取引先の支払い能力を評価するプロセスが含まれます。以下は、一般的な審査の要素です。
取引先の信用調査： ファクタリング会社は、取引先（買手）の信用力や支払い履歴を評価します。これにより、売掛債権が確実に回収可能であるかどうかを判断します。
売掛債権の品質： 提供される売掛債権の質も審査の対象です。売掛債権が法的に有効であり、争いごとのないことが求められます。
事業者の信用調査： 売主（事業者）自体の信用力も考慮されます。これには、事業者の財務状況や経営履歴などが含まれます。
契約条件の確認： 審査では、提供される契約条件や手数料についても検討されます。これには、ファクタリング手数料やノンリコース契約などが含まれます。
ファクタリング会社によっては、審査基準が異なることがあります。審査の結果、ファクタリングが承認されると、売掛債権を売却し、現金を受け取ることが可能となります。
ファクタリングで必要な書類
ファクタリングを利用するためには、通常、以下の書類が必要です。ただし、ファクタリング会社によって要求される書類や手続きは異なる場合がありますので、具体的な要件を確認することが重要です。
売掛債権データ： 提供する売掛債権のデータやリストが必要です。これには請求書の内容や支払い予定日などが含まれます。
取引先情報： 取引先（買手）の情報や取引履歴、支払い能力に関する情報が必要です。取引先の信用調査が行われます。
契約書類： ファクタリング契約に関する書類が必要です。これには契約条件や手数料、ファクタリング契約の詳細が含まれます。
事業者の登録証明書： 事業者が法人である場合、登記簿謄本や法人登記簿の証明書が必要なことがあります。
売掛債権の権利譲渡書： 売掛債権を譲渡するための権利譲渡書が必要です。これは法的な手続きの一環です。
銀行取引明細書や財務諸表： 事業者の財務状況や銀行取引の履歴が審査の対象となることがあります。
これらの書類が提出され、審査が合格すると、ファクタリング契約が成立し、売掛債権の売却が行われます。
ファクタリングのまとめ
ファクタリングはあくまで債権を売却しているだけなので借入ではありません。
スピーディーに資金調達できるので、1社少額でも良いので利用して登録しておくと、本当に困ったときにスムーズなので便利です。
同時に、支払いの後払い「支払いドットコム」も同じように登録しておくことをおすすめします。
この二つを準備しておけば、資金に関する悩みが減るので、経営に集中できます。
「今月ギリギリだな・・・ショートしたらどうしよう」
この様な状況が続くことは良くないのは明白です。
「今月はギリギリだな・・・でも、だめならカード後払いにするか！」
この余裕がとても大切なのです。
確定してない不安で悩むことは本当に無駄なことです。賢く最新サービスを利用しましょう。
